隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的加快,“訂單農(nóng)業(yè)”越來越成為促進農(nóng)民增收、企業(yè)盈利、推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要選擇。2017年中央一號文件提出深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革《中共中央、國務院關于深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能的若干意見》提出“訂單農(nóng)業(yè)”有利于解決“小生產(chǎn)、大市場”的矛盾,減少農(nóng)民決策的盲目性,降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的運行成本與風險,提高農(nóng)業(yè)抵御自然風險和市場風險的能力。“訂單農(nóng)業(yè)”的發(fā)展壯大離不開金融的支撐。本文以陜西省富縣為例,以問題為導向?qū)Α坝唵无r(nóng)業(yè)+金融”發(fā)展路徑進行創(chuàng)新研究,有利于推動金融創(chuàng)新和“訂單農(nóng)業(yè)”的可持續(xù)發(fā)展。
“訂單農(nóng)業(yè)+金融”融合難點分析
(一)商業(yè)銀行的性質(zhì)決定金融對“三農(nóng)”支持有限。
商業(yè)銀行是以盈利為目的金融機構(gòu),其性質(zhì)決定了其經(jīng)營原則為:效益型、安全性、流動性。在這種經(jīng)營模式下,商業(yè)銀行的很多金融行為帶有偏好性,即在兼顧安全性與流動性的同時,實現(xiàn)利潤的最大化,而這與金融資源向“三農(nóng)”傾斜是背道而馳的。盡管近年來中央、各級政府及人民銀行加大了對商業(yè)銀行的引導,針對“三農(nóng)”投放的信貸資金也不斷增多,但在當前經(jīng)濟下行壓力依舊嚴峻、信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷下降、信貸投放規(guī)模不斷收緊的環(huán)境下,“三農(nóng)”以及“訂單農(nóng)業(yè)”要想獲取足夠的信貸資金實現(xiàn)自身發(fā)展還需要很長的路要走。
(二)有效抵押物不足導致“訂單+金融”模式單一。
在當前金融生態(tài)環(huán)境不盡理想、農(nóng)村金融體系不盡完善、農(nóng)村土地制度改革不盡深化的背景下,“訂單+金融”的模式基本上局限于以固定資產(chǎn)及其他有效抵押物作為抵押或是多個經(jīng)濟主體聯(lián)合擔保的框架下,形式單一、靈活性差。且受有效抵押物的約束,僅有部分實力雄厚、發(fā)展前景明朗的企業(yè)及合作社等能夠享受到金融服務,而大多數(shù)“訂單農(nóng)業(yè)”產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)濟主體則在金融圈外徘徊,尤其是農(nóng)戶。
(三)管理機制的不完善影響“訂單+金融”深度融合。
金融能否有效的支持訂單農(nóng)業(yè)的發(fā)展很大程度上取決于“訂單農(nóng)業(yè)”本身。目前,“訂單農(nóng)業(yè)”存在一些管理不到位的地方,因而限制了與“金融”的進一步融合:一是訂單合同不規(guī)范、內(nèi)容不明確、程序不完善、運作不合理,嚴重影響了訂單的履約率;二是訂單權(quán)責不清晰、違約損失補償機制不健全,使得訂單極易受農(nóng)產(chǎn)品價格、市場需求等變化出現(xiàn)違約現(xiàn)象;三是“利益共享,風險共擔”的利益聯(lián)結(jié)機制還未真正形成,約束力有限,一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,可能帶來交易風險和信貸風險;四是訂單的全銷售流程及資金的全過程管理缺乏獨立第三方平臺進行監(jiān)控,不能有效降低風險,爭取更多信貸資金的支持。
(四)信用體系不健全制約“訂單+金融”深入開展。
作為農(nóng)業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的經(jīng)典模式,訂單農(nóng)業(yè)自在我國開展以來,履約率僅為20%左右,存在很大的市場風險。究其原因是缺少完善健全的市場信用體系所造成的,農(nóng)村地區(qū)信用度匱乏且社會對失信行為的約束力和懲戒力度往往不足。再加上農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性,生產(chǎn)過程中必然面臨諸多風險。有的企業(yè)在市場行情變化時,為保障自身利益,可能會發(fā)生毀約行為。而農(nóng)戶因為信用意識薄弱,合同意識差,會通過各種對策來規(guī)避市場風險,如在農(nóng)產(chǎn)品市場價低于“訂單價”時,爭著往企業(yè)賣;一旦市場價高企,就轉(zhuǎn)手賣給別人。不管是哪一方違約,作為資金供給者的金融機構(gòu)都將遭受損失。
創(chuàng)新發(fā)展的對策建議
(一)加快兩權(quán)抵押貸款落地生根,提升金融支持的保障性。
各級政府及相關部門應深化農(nóng)村土地制度改革,大力推動“農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)”、“農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)”確權(quán)登記頒證,并逐步建立起與之相配套的產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺、抵押物價值評估平臺及抵押物合理處置平臺,為“訂單農(nóng)業(yè)+金融”的發(fā)展創(chuàng)造更多的可能。在此過程中,人民銀行、銀監(jiān)局及相關金融機構(gòu)應合理引導并積極探索發(fā)放“農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款”和“農(nóng)村承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款”,使更多“訂單農(nóng)業(yè)”產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)濟主體更為有效、更為便捷的獲取信貸資金的支持。
(二)探索將訂單作為有效抵押物,提升金融支持的靈活性。
為有效緩解蘋果銷售旺季流動資金緊張的問題,富縣農(nóng)村合作銀行曾于2012年創(chuàng)新推出了“果品倉單質(zhì)押貸款”,以果品倉單作為質(zhì)押擔保,增加有效抵押物的同時得到了信貸資金的支持。以此作為切入點,對于那些訂單合同較為規(guī)范、管理運作較為成熟、權(quán)責約束較為明確、資金管控較為科學、信用情況較為優(yōu)秀、違約風險較小的“訂單農(nóng)業(yè)”經(jīng)濟主體,金融機構(gòu)應探索嘗試將其簽訂的“訂單”作為有效抵押物,以訂單所對應的應收賬款作為還款來源,通過履行相關貸款手續(xù)后按照“訂單”合同標的金額的一定比例發(fā)放貸款,給予信貸支持,增強金融的可獲得性的同時,提升“訂單農(nóng)業(yè)”發(fā)展的可持續(xù)性。
(三)健全完善現(xiàn)代農(nóng)村金融體系,提升金融支持的全面性。
“訂單農(nóng)業(yè)+金融”要想深入融合發(fā)展就必須要加快推動建立政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融相結(jié)合的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系,以發(fā)展理念、市場定位、管理機制靈活性和互補性、金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新的多樣性和差異性、金融資源的集中性和共享性,全面提升金融對“三農(nóng)”及“訂單農(nóng)業(yè)”的支持。
(四)強化農(nóng)村地區(qū)信用體系建設,提升金融支持的積極性。
構(gòu)建地方政府牽頭、人民銀行、財政、農(nóng)業(yè)和其他相關部門多方參與的農(nóng)村信用體系建設領導小組。以支持新型農(nóng)村經(jīng)營主體的健康發(fā)展和滿足訂單農(nóng)業(yè)相關企業(yè)及農(nóng)戶的融資需求為目標,運用行政、法律等手段維護金融債券,完善信用評估和擔保體系,多方聯(lián)動激活農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)合作社內(nèi)在活力,為金融支持訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展提供良好的信用環(huán)境。
(五)積極爭取貨幣政策工具支持,提升金融支持的可行性。
金融機構(gòu)應在符合條件的前提下積極爭取貨幣政策工具的支持,以貨幣政策工具的應用(如:再貸款、再貼現(xiàn)等)帶動信貸規(guī)模增長、資金成本下降,保障充足盈利空間的同時推動金融資源有效向“三農(nóng)”及“訂單農(nóng)業(yè)”傾斜。
