土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款

土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，是指用土地的經(jīng)營權(quán)（使用權(quán)）抵押給銀行，從銀行貸出一定比例的資金。土地的承包權(quán)（農(nóng)戶的）不變，所有權(quán)（村集體）也不變。因此土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，不會發(fā)生“抵押之后地就收不回來”的現(xiàn)象。如今不少地區(qū)都展開了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，這對農(nóng)民來說確實是一個好消息，但是抵押也是有條件的，那么2018年起，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)可以抵押貸款嗎？怎么貸？能貸多少？農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款抵押條件、登記流程是什么？

抵押條件

1、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)要合法取得，并擁有具備法律效力的權(quán)屬證明材料（如農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、合法合規(guī)的農(nóng)村土地承包或流轉(zhuǎn)合同；2、土地承包經(jīng)營權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系要清晰，符合“依法、自愿、有償”的土地流轉(zhuǎn)原則，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同和相關(guān)手續(xù)符合國家法律、法規(guī)、政策；3、具備持續(xù)生產(chǎn)能力的果場、林場、養(yǎng)殖場、農(nóng)業(yè)種植基地及其它符合抵押條件的農(nóng)村土地；4、經(jīng)營土地沒有改變農(nóng)業(yè)（或漁業(yè)、林業(yè)）用途。

抵押貸款的對象和條件

農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款對象為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的組織或個人。向金融機構(gòu)申請抵押貸款必須符合以下條件：

（一）具備一定生產(chǎn)規(guī)模和持續(xù)生產(chǎn)能力的種植（養(yǎng)殖）業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)及其他符合抵押條件的農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)；（二）土地承包或流轉(zhuǎn)程序合法，行為規(guī)范；（三）合法取得土地經(jīng)營權(quán)，并依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證或農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)證等證件；（四）依法經(jīng)營，未改變土地的農(nóng)業(yè)用途；（五）抵押土地所在的村集體經(jīng)濟組織及流出方同意抵押并在貸款無法歸還時進行處置。

抵押登記流程

1、辦理土地承包經(jīng)營權(quán)抵押應(yīng)及時到縣級政府指定登記部門進行登記（一般為農(nóng)村經(jīng)營管理局）。

2、抵押登記應(yīng)至少提供以下材料：

（1）抵押登記申請書；

（2）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)權(quán)屬證明材料（包括土地承包經(jīng)營權(quán)證、承包合同、流轉(zhuǎn)合同等）；（3）地上附著物價值情況說明；（4）抵押合同；（5）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)共有權(quán)人同意抵押的書面材料；（6）抵押人與抵押權(quán)人身份證明要件（包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法人代表身份證原件及復(fù)印件等）；（7）抵押物的評估報告或評估確認書；（8）抵押登記部門要求的其他資料。

一般流程

貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押借款合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放→貸后檢查→貸款歸還。

需要提供的資料

申請貸款人向貸款銀行提供五方面的資料：

一是規(guī)范有效的土地承包合同，由農(nóng)村集體經(jīng)濟組織統(tǒng)一流轉(zhuǎn)的，附農(nóng)戶委托流轉(zhuǎn)協(xié)議；二是地上（含地下）附著物情況說明資料；三是申請人身份證原件及復(fù)印件（申請人為法人還需要提供營業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人或負責人身份證原件及復(fù)印件）；四是土地承包經(jīng)營權(quán)人同意抵押的意見書；五是貸款銀行要求的其他材料。

需要注意

一、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的期限不得超過農(nóng)村土地承包期的剩余期限。

二、因為農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險和波動性比較大，所以貸款期限都比較短。一般來說，各地農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款期限為1年，原則上不超過3年，5-10年及以上的個別地區(qū)也有，但很少。

三、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款金額一般在其所評估（包括地上附著物）認定價值的50%-80%之間，各地規(guī)定不同，具體請咨詢當?shù)亍?/p>

此外，農(nóng)戶們需要注意，土地承包經(jīng)營權(quán)價值根據(jù)抵押當事人提供的有資質(zhì)的價值評估中介機構(gòu)出具的評估報告（意見書）進行確認，或按照當?shù)卣袡?quán)部門公布的同期轄區(qū)內(nèi)各地區(qū)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的基準價格協(xié)商確認。

但是農(nóng)民用要不要用土地來進行抵押貸款，最好一切以實際需求為主。如果不急缺錢，還是留著吧，畢竟還在試點，諸多機制還不夠完善，農(nóng)民們還是要從保障資金的利益出發(fā)來決定。